आज भारत में, एक मानकीकृत बैंकिंग प्रणाली धन हस्तांतरण की भावना बना रही है और एक उभरते हुए बाजार में नियमितता और विश्वसनीयता ला रही है।
What is NEFT in Hindi?
एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) एक राष्ट्रीय स्तर की वन-टू-वन मैन ट्रान्सफर सुविधा है। इस सुविधा के यदि कोई भी नागरिक, कंपनी या फर्म किसी अन्य फर्म, कंपनी या नागरिक को सीधे उसके खाते में पैसे भेजने की सुविधा प्रदान करता है। इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए सिर्फ एक बैंक खाते की आवश्यकता होती है।
NEFT Limits
राशियाँ कोई प्रतिबंध नहीं रखती हैं। लेकिन नकद आधारित लेनदेन नकद आधारित भुगतान के लिए अधिकतम 50,000 रुपये / प्रति लेनदेन तक सीमित हैं।
NEFT Charges
पैसा प्राप्त करने के लिए कोई शुल्क नहीं हैं, हालांकि निम्नलिखित शुल्क लागू करने के लिए पैसे भेजने हैं
| 0-10,000 | INR 2.50 + Service Tax |
| 10,000 – 1,00,000 | INR 5.00 + Service Tax |
| 1,00,000 – 2,00,000 | INR 15.00 + Service Tax |
| 2,00,000 Above | INR 25.00 + Service Tax |
* कुछ मामलों में यह किसी भी शुल्क का उदाहरण नहीं दे सकता है उदाहरण के लिए वेतन खाते, विशेष रूप से डिजाइन किए गए खाते, कोई तामझाम आदि।
Difference between NEFT and RTGS
एनईएफटी प्रणाली के माध्यम से भेजा गया धन आम तौर पर उसी दिन स्थानांतरित हो जाता है, जो आमतौर पर कुछ घंटों के भीतर अप्रत्याशित या असाधारण देरी को रोक देता है। डीएनएस (विलंबित नेट सेटलमेंट) प्रणाली का उपयोग करते हुए, निधियों को तत्काल के बजाय बैचों में निपटाया और साफ किया जाता है। इन बैचों को हर घंटे सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे तक और शनिवार को सुबह 8 बजे से दोपहर 1 बजे तक संसाधित किया जाता है। आदेश में (नियमित समय के विपरीत) आने पर एक RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) ट्रांसफर हो जाता है और इसके परिणामस्वरूप शीघ्र भुगतान हो सकता है, हालांकि RTGS भुगतान अतिरिक्त शुल्क ले सकता है।
NEFT ka Prayog Kaun Kar Sakte hein?
कोई भी व्यक्ति, एसोसिएशन या फर्म जिनके पास बैंक account हैं, NEFT के माध्यम से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। यहां तक कि वे लोग जिनके पास खाता नहीं है (वॉक-इन-कस्टमर), निर्देश का पालन करते हुए, एनईएफटी सक्षम बैंकों में पैसा जमा कर सकते हैं। ऐसे ग्राहकों को उनके पते, टेलीफोन नंबर, पूरक खातों और बहुत कुछ के बारे में पूरी जानकारी की आवश्यकता होती है। केवल वे व्यक्ति, फर्म या संगठन जो बैंक की किसी भी शाखा में खाते रखते हैं, NEFT प्रणाली के तहत भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए लाभार्थी के लिए एनईएफटी सक्षम बैंक के साथ खाता रखना अनिवार्य हो जाता है।
बैंकों पर कोई भौगोलिक प्रतिबंध नहीं हैं। देश के अंदर कहीं से भी हर जगह लेनदेन किया जा सकता है।
Step by Step NEFT Working Procedure
इस प्रणाली के संचालन (NEFT Fund transfer) को निम्नलिखित चरणों में समझा जा सकता है:
Step 1: एनईएफटी के माध्यम से धन हस्तांतरित करने के इच्छुक व्यक्ति या एसोसिएशन को लाभार्थी के विवरण जैसे नाम, पता, बैंक शाखा, खाता संख्या और जमा किए जाने वाले धन को निष्पादित / पूरा करने की आवश्यकता होती है। फॉर्म बैंक की शाखा में उपलब्ध है। यहां तक कि एटीएम कुछ बैंकों के लिए भी यह सुविधा प्रदान करता है।
Step 2: एक संदेश तैयार किया जाता है और एनईएफटी सेवा केंद्र (जिसे पूलिंग सेंटर के रूप में भी जाना जाता है) को बैंक द्वारा भेजा जाता है।
Step 3: यह संदेश पूलिंग सेंटर द्वारा NEFT क्लियरिंग सेंटर को भेजा जाता है, जिसे नेशनल क्लियरिंग सेल, भारतीय रिजर्व बैंक, मुंबई द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
Step 4: धनराशि समाशोधन केंद्र द्वारा बैंक शाखाओं के अनुसार बैंकों को गंतव्य बैंकों के आधार पर क्रमबद्ध की जाती है। और उसके बाद उन संदेशों को वितरित बैंकों के पूलिंग केंद्रों द्वारा वितरित किया जाता है।
Step 5: संदेश समाशोधन केंद्र से गंतव्य बैंकों को प्राप्त होते हैं और वे लाभार्थी ग्राहकों के खिलाफ अनुरोध को स्वीकार करते हैं।
When to use NEFT?
NEFT Ka Prayog Kab Kare - There is a difference between NEFT and RTGS. Often we confuse when to use NEFT and RTGS.
आरटीजीएस का अर्थ है वास्तविक समय में सकल निपटान। यह इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर पद्धति का उपयोग उच्च-मूल्य के लेनदेन के लिए किया जाता है, इसकी न्यूनतम हस्तांतरण राशि 2 लाख रुपये तक होती है। इसका वास्तविक मूल्य इस तथ्य में निहित है कि यह त्वरित स्थानान्तरण को सक्षम करता है, जिसका अर्थ है कि लोगों को अंतहीन इंतजार करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। RTGS का उपयोग करने के लिए, प्रेषक और रिसीवर के बैंकों को RTGS सक्षम होना चाहिए। इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आरटीजीएस भुगतान बैंकिंग घंटों के साथ जुड़े हुए हैं। ग्राहक केवल 9:00 am € € 4:00 बजे के बीच कार्यदिवस और शनिवार को 9:00 am - 2:00 बजे के बीच भुगतान का यह रूप बना सकते हैं। RTGS बैंक छुट्टियों पर काम नहीं करता है।
एनईएफटी का मतलब नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर है और यह इलेक्ट्रॉनिक रूप से आपके फंड को ट्रांसफर करने का भी साधन है। हालाँकि, RTGS के विपरीत, भुगतान का यह रूप प्रति घंटा बैचों में होता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप विशिष्ट घंटे के बैच के हस्तांतरण के बाद भुगतान शुरू करते हैं, तो आपको तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि अगले बैच को कार्रवाई में भुगतान देखने के लिए तैयार न हो जाएं। दिलचस्प बात यह है कि 2016 में जब तक UPI साथ नहीं आया, तब तक NEFT को ऑनलाइन ट्रांसफर करने की सबसे तेज़ विधि के रूप में NEFT की सराहना की गई। RTGS के विपरीत, NEFT उच्च-मूल्य के लेन-देन तक सीमित नहीं है। जिन फंडों को हस्तांतरित किया जा सकता है, उनकी कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा नहीं है, हालांकि, आरटीजीएस की तुलना में, जो लोग उच्च मूल्य के लेनदेन करना चाहते हैं, उनके लिए यह अपेक्षाकृत धीमी विकल्प है, जिससे प्रति लेनदेन केवल 50,000 रुपये का हस्तांतरण किया जा सकता है।
RTGS और NEFT के बीच चयन करते समय, ग्राहकों को सूचित विकल्प बनाने के लिए निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए:
ट्रांसफर राशि: शुरू करने के लिए, यह पहचानें कि आपको कितना ट्रांसफर करना होगा। यदि हस्तांतरण राशि 2 लाख रुपये से अधिक है, तो आप RTGS का उपयोग कर सकते हैं क्योंकि आप पूरी राशि को एक बार में 50,000 रुपये के बैच के बजाय, एक ही बार में स्थानांतरित कर सकते हैं, यदि आप NEFT को चुनते हैं तो यह मामला होगा। इसी तरह, यदि ट्रांसफर राशि 2 लाख रुपये से कम है, तो आपके पास अपनी आवश्यकताओं को लागू करने के लिए एनईएफटी का उपयोग करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।
निपटान गति: एक आपात स्थिति की स्थिति में, एक घंटे का निपटान अवधि बहुत अधिक हो सकती है। इस प्रकार, मूल्यांकन करें कि क्या आपके लाभार्थी को तत्काल आधार पर हस्तांतरित (और प्राप्त) होने की आवश्यकता है या नहीं। यह आपको RTGS और NEFT के बीच प्रभावी रूप से चयन करने में मदद कर सकता है। यदि निपटान की गति कोई समस्या नहीं है, तो आप निर्णय लेने में मदद करने के लिए अन्य कारकों की ओर मुड़ सकते हैं
समय: यदि आपको सुबह 9:00 बजे से पहले या शाम 4:00 बजे के बाद फंड ट्रांसफर करना है, तो इसमें कोई शक नहीं है कि NEFT जाने का रास्ता है। हालांकि, यदि आप बैंकिंग घंटों के भीतर फंड ट्रांसफर कर सकते हैं, तो आप आरटीजीएस भुगतान पर विचार कर सकते हैं। दिसंबर 2019 से, एनईएफटी भुगतान चौबीसों घंटे उपलब्ध होंगे
निपटान प्रकार: आरटीजीएस भुगतान एक-पर-एक निपटान की पेशकश करते हैं जबकि एनईएफटी प्रति घंटा बस्तियों में काम करता है। दोनों के बीच चयन कभी-कभी अकेले इन कारकों पर आराम कर सकता है
अंत में, आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि लाभार्थी का खाता आरटीजीएस सक्षम या एनईएफटी सक्षम है क्योंकि यह कारक कभी-कभी आपके लिए निर्णय ले सकता है!
लेकिन, दोनों भुगतान विधियों में एक बात समान है कि कोई लेनदेन शुल्क नहीं है। RBI ने डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए, आपके बैंक की परवाह किए बिना, सभी RTGS और NEFT लेनदेन के लिए लेन-देन शुल्क को समाप्त कर दिया।
NEFT Offline Fund Transfer
ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से एनईएफटी फंड ट्रांसफर ने भारत में बड़ी लोकप्रियता हासिल की है। आज के समय में स्मार्ट फोन की उपलब्धता ने ऑनलाइन एनईएफटी हस्तांतरण के सक्रिय उपयोग में सहायता की है। हालांकि, एनईएफटी के माध्यम से ऑफ़लाइन फंड ट्रांसफर की उपलब्धता आसानी से देश भर में कई बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है।
ऑफ़लाइन एनईएफटी प्रक्रिया के लिए, आपकी बैंक शाखा से एनईएफटी फॉर्म का कब्ज़ा महत्वपूर्ण है। सभी आवश्यक विवरण इस रूप में भरे जाते हैं जो बाद में बैंक अधिकारी को सौंप दिया जाता है।
बाद की प्रक्रिया एनईएफटी ऑनलाइन मोड के समान है क्योंकि अनुरोध को इंटरनेट के माध्यम से अधिकारी द्वारा अग्रेषित किया जाता है।
Yaad Rakhein:
एक सफल NEFT लेनदेन के लिए लक्ष्य करते समय, रिमिटर को बैंक खाता संख्या जैसी आवश्यक जानकारी रखनी चाहिए, जिसमें से निधि को डेबिट किया जाना है, लाभार्थी का खाता नंबर, लाभार्थी के बैंक का IFSC कोड और स्पष्ट रूप से निधि हस्तांतरण राशि।
इन सभी विवरणों को बैंक शाखा में उपलब्ध ऑफ़लाइन एनईएफटी फॉर्म में भरना होगा।
हमेशा यह ध्यान रखें कि गंतव्य बैंक शाखा और साथ ही साथ बैंक शाखा भारत भर में एनईएफटी नेटवर्क का हिस्सा है।
फंड ट्रांसफर राशि के लिए रु। 2 लाखविया ऑफ़लाइन मार्ग, प्रेषक ग्राहक को भरे हुए एनईएफटी फॉर्म के साथ एक चेक लीफलेट संलग्न करना होगा।
Advantages of NEFT
इस ऑनलाइन / ऑफलाइन बैंकिंग योजना में कई लाभ शामिल हैं जो सभी ग्राहकों के लिए 'समय' के संरक्षण पर केंद्रित हैं। इसके अलावा, एनईएफटी फंड ट्रांसफर सिस्टम के माध्यम से चेक धोखाधड़ी के माध्यम से धोखा देने की संभावना को समाप्त कर दिया जाता है।
इसके अलावा, मोबाइल बैंकिंग के साथ, कोई भी कभी भी और कहीं भी एक क्लिक के साथ सभी एनईएफटी लेनदेन का प्रबंधन कर सकता है।
आरबीआई भारत में मुख्य शासी निकाय है जो कई महत्वपूर्ण संकेत प्रदान करता है जिनका अध्ययन NEFT, RTGS या IMPS सेवाओं से पहले किया जाना चाहिए। इन आधुनिक फंड ट्रांसफर विकल्पों पर भरोसा करते हुए यह आपके लिए एक सुगम अनुभव सुनिश्चित करेगा।
